Долг платежом тянет

В России обновлен рост по кредитному чеку. Теперь средний размер займа составляет чуть больше 300 тысяч рублей, что на 20 тысяч больше, нежели в мае нынешнего года. Мы стали жить лучше и тратить больше? Насчет больше - цифры сомнений не вызывают. А вот с оценкой уровня жизни эксперты разошлись во мнениях.
- У нас довольно распространена практика - закрыть один кредит, взяв новый. И так по принципу снежного кома. Или есть другая тоже весьма популярная история. Когда кредиты берутся в попытке «опередить» инфляцию, потребляя сегодня и сейчас за счет займов. От того и микрофинансовые организации по-прежнему лидируют в выдаче небольших кредитов под большие проценты. Непонятно только, кто и как будет отдавать эти займы потом. В конце прошлого года у нас резко выросла доля заемщиков с четырьмя и более кредитами. По данным Объединенного кредитного бюро на ноябрь 2020 года, это полмиллиона человек - 14-процентный прирост за год, то есть в среднем каждый банковский клиент имеет 1,8 активного кредита. А по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), доля российских заемщиков, которые хотят стать банкротами, увеличилась с 4 до 7 процентов. Отмечается, что около 80 процентов неплательщиков ссылаются на финансовые трудности, - бьют тревогу скептики.
И они же предрекают, что такая перекредитованность населения аукнется добросовестным заемщикам, на которых организации могут переложить невозвратные риски с помощью дополнительно навязанных услуг. Например, того же страхования, без оформления которого в кредите могут отказать.
Между тем, керосина в огонь сомнений добавляют и другие цифры. Только по официальной статистике за I квартал 2021 года реальные доходы россиян упали на 3,6 процента по отношению к I кварталу 2020 года и на целых 26,7 процента, если сравнивать с IV кварталом 2020 года.
- При средней зарплате в регионах в 20-30 тысяч рублей отдавать 300 тысяч рублей с учетом процентов приходится очень долго. Велика доля просрочек, востребована услуга реструктуризации долга. Из-за высокого среднего кредита ситуация рискует усугубиться в ближайшие полгода, - резюмируют финансисты.
Пока другие их коллеги к отметке в 300 тысяч относятся с куда большим воодушевлением. Мол, экономика восстанавливается, вот граждане и наверстывают отложенные планы. В общем, естественное течение жизни и только! Когда лето на дворе, хочется сменить душный город на географическое приключение, и «отпускной» кредит здесь в помощь. Что, в принципе, подтверждают и банки, отмечая, что число и интенсивность займов среди россиян резко подскочили с началом школьных каникул и периода отпусков. Измученные бесконечными карантинными ограничениями люди хотят отдохнуть во что бы то ни стало. А встает это в копеечку. Средняя стоимость тура с закрытием многих стран выросла до 110 тысяч рублей на двоих.
- Цены в отелях космические, и сразу отдать полмиллиона за отдых могут не все. После закрытия Турции цены на доступные направления буквально за одну ночь взлетели в разы. Особенно подорожали «пятерки». Суточный отдых в некоторых отелях на российских курортах в июне сопоставим со стоимостью недельного тура в Египет - 60 тысяч рублей в сутки, и это «четверки». На Мальдивах в начале лета можно было отдохнуть за 250 тысяч рублей на двоих вместе с внутренним перелетом и завтраком. К Сочи вы за эти деньги даже не подойдете - недельный отдых будет с этой суммы только начинаться. В Крыму двух и трехзвездочные отели подорожали на 10-15 процентов. Сутки в среднем обходятся в 3,5 тысячи рублей без перелета и завтрака, - рассказывают в турагентствах.
Однако поход в банк или микрофинансовую организацию - и мы едем, едем, едем в далекие края. Ну, или не столь уж и далекие. Среди заемщиков за границу собирается лишь 5 процентов респондентов, 40 процентов опрошенных местом отдыха называют Россию: Краснодарский край, Алтай, города Золотого кольца, Крым, Ставропольский край. Когда не охлаждают пыл отдыхающих даже очередные вспышки коронавируса в регионах. «Умру, но отдохну», - это реально наша тема! Почти вторая жизненная философия! Какая первая?
Мы о ней уже тоже косвенно обмолвились - взять кредит на всякий случай! Мол, а вдруг завтра война, ужесточение кредитной политики, а я без «халявной» карточки?!
Россияне стали чаще открывать несколько кредиток «на всякий случай», следует из опроса одного из ведущих российских банков. Эту причину обозначили 45 процентов респондентов, а годом ранее она была актуальна только для 36 процентов. При этом сейчас такой подход стал наиболее характерен для мужчин, нежели для женщин. Меньше стало и граждан, открывающих новую кредитку ради получения различных бонусов и кешбеков в рамках программ лояльности. С точки зрения авторов исследования такие результаты говорят об острожном обращении россиян с заемными средствами, когда клиент заранее выбирает только те инструменты, которыми будет пользоваться. Ведь если таких открытых и забытых кредиток наберется много, то в будущем у заемщика могут возникнуть трудности с получением одобрения по другим ссудам или ипотеке. Чем больше карт, тем сложнее уследить, когда заканчивается льготный период, начинаются начисления по процентам, подчеркивают эксперты.
И продолжая тему кредитов, затрагивают и иной пласт проблем, лежащий в этой области - когда доступность и легкость получения кредитов обернулись волной мошенничества для потребителей, и все больше россиян становятся должниками не по своей воле. Аферисты используют многочисленные схемы получения заемных средств с помощью чужих данных и мобильных телефонов.
Взять хотя бы Ставрополье. Истории, когда доверчивый земляк лишился денег из-за неразборчивости в выборе друзей - не такая уж и редкость в отделениях полиции. Куда нет-нет да приходит растерянный пострадавший и рассказывает, что во время совместных посиделок со спиртным был ограблен своим гостем. Хотя сначала ничего не предвещало беды! Вкусно пили, мирно пели, а когда гостеприимный хозяин устал и прилег лицом в стол отдохнуть, коварный «собеседник» разблокировал его смартфон и перевел все деньги спящего товарища на свой счет. Но этого ему показалось мало! Обратил внимание, что в смартфоне установлено приложение еще одного банка, «друг» от имени приятеля оформил кредит и сразу же перевел деньги на свой счет, а позже обналичил. В общем, спасите, и больше ни капли в рот не возьму. Со случайными знакомыми! Как и не буду оставлять свой паспорт, где попало!
В Краснодаре женщина онлайн по поддельному паспорту взяла кредит на сумму 275 тысяч рублей.
- Чаще всего речь идет об использовании чужого документа со вклеенной фотографией мошенника. Ведь в банке как минимум проверяют документ по номеру, действителен ли он - есть специальный открытый сервис для этих целей. Но нередко бывает так, что возбуждается дело, жулика ловят, судят, а человеку, чьи данные он использовал, приходится доказывать в судах, что он не верблюд, - рассказывают сотрудники полиции.
Еще одна разновидность мошеннических действий с кредитом - навязывание товаров или услуг.
- Речь об оформлении в кредит товаров на различных презентациях. Людей вводят в эйфорию демонстрируемым товаром, а потом оформляют кредит на внушительную сумму. Клиент в такой ситуации не всегда понимает, что у него есть кредит - в некоторых случаях ему объясняют, что вещь дают в пользование на тестовый период. Также случается оформление долговых обязательств при оказании услуги по подбору кредита. Человек обращается за подбором кредита в компанию, а по итогу на него оформляют микрозаем на сумму от 50 тысяч рублей, - рассказывают юристы.
Как защитить себя?
- Как только стало известно о факте оформления фиктивного кредита, нужно обратиться в кредитную организацию с заявлением о признании договора недействительным, с подтверждением недостоверности подписи (образцы реальной подписи), утраты паспорта, на который оформлен кредит в спорный период времени. В данном обращении необходимо требовать у кредитной организации проведения служебной проверки по факту выдачи денежных средств третьим лицам по поддельным документам, а также прекратить требовать к возврату спорный кредит и очистить вашу историю в бюро кредитных историй, - советуют специалисты.
Как и не лишним все же будет не только внимательно смотреть, что и где подписываем, но и сто раз взвесить необходимость займа. Берем - то мы чужое, а отдавать придется свое.
Марина Андреева.